Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen weiter? – Lange Zeit galt: Solange die Leitzinsen niedrig sind, können Verbraucher davon ausgehen, dass auch die Hypothekenzinsen vergleichsweise niedrig bleiben. Das galt im Jahr 2022 nicht mehr: Baukredite stiegen in der ersten Jahreshälfte 2022 bereits um 2 bis 3 Prozentpunkte, obwohl die EZB den Leitzins noch gar nicht angehoben hatte.
- September 2022: zweiter Zinsschritt, 0,75 Prozentpunkte,
- Oktober 2022: dritter Zinsschritt, 0,75 Prozentpunkte,
- Mitte Dezember 2022: vierter Zinschritt, Anstieg um 0,5 Prozentpunkte,
- Anfang Februar 2023, fünfter Zinsschritt, Anstieg um 0,5 Prozentpunkte,
- Mitte März 2023, sechster Zinsschritt, Anstieg um 0,5 Prozentpunkte.
Der wichtigste Leitzins der EZB stieg insgesamt von 0 auf aktuell 3,5 Prozent im März 2023. Insgesamt sind die Bauzinsen wesentlich früher und stärker gestiegen als die Leitzinsen. Seit Mitte 2022 verlaufen die Bauzinsen tendenziell seitwärts und liegen zwischen 3 und 4 Prozent.
Zum Vergleich: Von Mitte 2019 bis Ende 2021 konntest Du fast fast durchgängig Baukredite mit zehnjähriger Zinsbindung für unter 1 Prozent erhalten. Der Bauzins liegt aktuell bei etwa 3,8 bis 4,4 Prozent für zehn Jahre. Welchen Zinssatz die Bank Dir konkret anbietet, hängt davon ab, wie viel Prozent des Immobilienwertes Du beleihst, wie hoch die Darlehenssumme ist, und für welchen Zeitraum der Zinssatz festgeschrieben sein soll.
Außerdem gehen Dein Einkommen und Dein Vermögen mit in die Kalkulation ein. In diesen Tagen liegt der Zinssatz also meist nahe 4 Prozent pro Jahr. Auffällig ist, dass Baugeld für 10 Jahre häufig günstiger ist als Baugeld für 5 Jahre (inverse Zinskurve).
- Das zeigt, dass die Märkte mittelfristig eher davon ausgehen, dass die Zinsen in wenigen Jahren wieder sinken.
- Bei den längeren Zinsbindungen ist es aktuell so, dass der Schritt von 10 auf 15 Jahre Zinsbindung den Baukredite kaum teurer macht.
- Der Unterschied liegt bei nur etwa 0,1 bis 0,2 Prozentpunkten.
Prüfe also immer, mit welcher Zinsbindung Du besser fährst. Im Moment bezahlst Du für die zusätzliche Zinssicherheit vergleichsweise wenig. Insgesamt gesehen, sind die Bauzinsen bereits recht hoch. Die weitere Entwicklung hängt vor allem von den Aussichten für die Konjunktur und von der weltpolitischen Lage ab (Ukraine-Krieg, China-Taiwan-Konflikt).
Wie hoch sind jetzt die Bauzinsen aktuell?
So hoch sind die Bauzinsen aktuell Baufinanzierung nach der Niedrigzinsphase Die Bauzinsen stiegen 2022 spürbar an. Wer jetzt bauen oder kaufen möchte, muss daher mit höheren Kosten rechnen. Ob Sie besser abwarten und – oder zum aktuellen Zinssatz finanzieren? Die wichtigsten Fakten im Überblick.
- Die Zeit der niedrigen Bauzinsen ist erst einmal vorbei: Seit Anfang 2022 kletterte der Zinssatz zur Finanzierung von Immobilien im Schnitt um 2,5 Prozentpunkte.
- Sie betragen aktuell zwischen 4,1 bis 4,5 Prozent effektiv – je nach Höhe des Kreditrahmens und des eingebrachten Eigenkapitals.
- Durch diese Entwicklung verändern sich auch die Rahmenbedingungen für Sie als angehende Immobilienbesitzerinnen und Häuslebauer.
Die Expertinnen und Experten Ihrer Sparkasse unterstützen Sie dabei, Ihre Finanzierung dennoch wie gewünscht umzusetzen. Das Wichtigste in Kürze:
- Mit den Zinsschritten vom Februar und März liegt der wichtigste EZB-Leitzins aktuell bei 3,5 Prozent.
- Der Einlagesatz, zu dem Banken überschüssiges Guthaben bis zum nächsten Geschäftstag im Eurosystem anlegen können, lag ab 14.
- September 2022 bei 0,75 Prozent.
- Mit der Erhöhung vom Oktober 2022 stieg er auf 1,5 Prozent, im Dezember dann auf 2,0 Prozent.
Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Zinserhöhungen der EZB – Zum 27. Juli 2022 hat die Europäische Zentralbank dann die Leitzinsen nach mehr als sechs Jahren erstmals wieder angehoben, um 0,5 Prozentpunkte. Zum 14. September stieg der wichtigste Leitzins dann auf 1,25 Prozent, im Oktober 2022 auf 2,0 Prozent, im Dezember 2022 auf 2,5 Prozent.
Mit den Zinserhöhungen vom Januar und März 2023 liegt dieser Zinssatz bei 3,0 Prozent.
Wann werden die Bauzinsen wieder fallen?
Bauzinsen: Warum steigen die Zinsen für Immobilienkredite? – Bereits 2022 stiegen die Hypothekenzinsen im Herbst auf über vier Prozent. Ende des Jahres waren kurzzeitig wieder günstigere Kredite möglich, doch Anfang 2023 entwickeln sich die Zinsen wieder nach oben,
Schuld am Zinsaufschlag ist die Inflation, da es sich hierbei immer ein Wechselspiel handelt. Die Mechanismen dahinter sind dabei recht simpel: Sinken die Zinsen, lohnt es sich nicht zu sparen – im Gegenteil, mehr Kredite werden aufgenommen – und mehr Geld wird ausgegeben. Die Inflation steigt daher. Umgekehrt sinkt die Inflation, wenn der Zins steigt, da vermehrt das Geld wieder gespart wird – es lohnt sich nun wieder, Geld anzulegen,
Auch wenn der Begriff „Inflation” eher negative Gefühle hervorruft, ist die Inflation grundlegend nicht negativ. Eine konstante Steigung der Inflation von etwa zwei Prozent ist das Ziel für eine stabile Volkswirtschaft und stabile Verbraucherpreise. Bei Abweichungen davon wird daher auf die Mechanismen zurückgegriffen, um entweder die Entwicklung zu verlangsamen oder aufzuhalten.
Aktuell wirken sich die massiven Steigerungen der Energiepreise und die Folgen der Coronakrise sowie des Ukrainekriegs auf die Verbraucherpreise aus. Die Jahresinflation 2022 liegt daher bei 7,9% und somit deutlich über den angestrebten zwei Prozent. Die Europäische Zentralbank (EZB) erhöht deswegen in kleinen Schritten ihren Leitzins.
Dieser ist ausschlaggebend für die Zinsentwicklung in der Europäischen Union und wirkt sich auf die Immobilienkredite und Bauzinsen aus. Die EZB hat bereits im Juli 2022 den Leitzins um 0,5 Prozentpunkte und im September und Oktober jeweils um weitere 0,75 Prozentpunkte erhöht.
Im Dezember 2022 und Februar 2023 liegt die Erhöhung der EZB bei jeweils 0,5 Prozentpunkten, sodass der aktuelle Leitzins nun bei drei Prozent steht. Banken refinanzieren sich mithilfe von Pfandbriefen bei der EZB, um Hypothekenkredite gewähren zu können. Da die Banken nun ebenfalls höhere Zinsen zahlen müssen, geben sie diese an die Verbraucher weiter.
Somit steigen die Zinssätze für Verbraucherkredite und die Baufinanzierung.
Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?
Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 5.000 € netto? – 5.000 € Nettogehalt ermöglichen unter den genannten Bedingungen eine Baufinanzierung über 366.600 €. Die monatliche Rate liegt dann bei 1.750 €.
In der folgenden Tabelle sehen Sie noch einmal die möglichen Kreditsummen nach Gehaltsstufen im Überblick. Es handelt sich um eine Beispielrechnung, die einen Überblick über die Größenordnung bietet. Bei veränderten Rahmenbedingungen ändern sich die Ergebnisse.
Wie viel Zinsen zahlt man für ein Haus?
15 Jahre Zinsbindung kann weiter sinnvoll sein – Auch wenn die Zinsen steigen, sollten Sie über längere Zinsbindungen als 10 Jahre nachdenken. Der Zins für 15-jährige Zinsbindungen liegt aktuell um ca.0,3 Prozent höher als für 10 Jahre. Die monatliche Belastung ist also höher bzw.
Was war der höchste bauzins?
Der nominale langfristige Zinssatz, (durchschnittliche Verzinsung von langfristigen Anleihen) betrug in der Bundesrepublik Deutschland in den Jahren 1955 bis 1959 rund 6,4 Prozent. In den Jahren 1070 bis 1974 und 1980 bis 1984 wurden jeweils deutlich höhere Werte von 8,9 Prozent bzw.8,8 Prozent erreicht.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen bis 2024?
Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2023? Eine Prognose der Zinsentwicklung – 2023 geht es weiter mit der Erhöhung des auch für die Bauzinsen 2023 wichtigsten Leitzinses. Im Februar 2023 wurde dieser erneut um 0,5 Prozentpunkte angehoben, was das aktuelle Niveau auf 3,0 Prozentpunkte wachsen lässt.
Ein weiterer Schritt ist für Mitte März 2023 geplant. Nach Prognose von Experten wird erwartet, dass die Bauzinsen 2023 moderat weiter steigen. Der Zinsgipfel (Leitzinsen) wird 2023/2024 auf ein Ziel zwischen 4 und 5 Prozent prognostiziert. Danach dürften die Zinsen wieder sinken. Der weitaus größte Teil des Zinsanstiegs bei den Bauzinsen liegt wohl hinter uns.
Von der vorsichtigen, sukzessiven Anhebung des Leitzinses versprechen sich die großen Zentralbanken einen Erfolg im Kampf gegen die Inflation. Für zukünftigen Bauherren und Immobilienkäufer bedeutet der Zinsanstieg die Chance, nach jahrelang gestiegenen Preisen wieder günstiger an Grundstücke, Häuser und Wohnungen zu kommen.
Ist die Zeit der niedrigen Bauzinsen vorbei?
Doch seit Anfang 2022 steigen die Bauzinsen wieder – die Zeiten der Niedrigzinsen sind vorbei. Zwar sind sie im historischen Vergleich immer noch günstig, eine Niedrigzinsphase besteht allerdings aktuell nicht mehr. Generell hängt die Bewertung einer Niedrigzinsphase vom Kontext und der subjektiven Einstellung ab.
Sollte man ein Haus ganz abbezahlen?
Eins vorweg: Am besten zahlen Sie Ihre Baufinanzierung so schnell wie möglich zurück. Denn so zahlen Sie weniger Zinsen an die Bank und sind schneller wieder schuldenfrei. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen.
Der Zinsanteil errechnet sich aus der Restschuld. Da die mit jeder Zahlung verringert wird, verringert sich auch der Zinsanteil, sodass Sie mit jeder Rate weniger Zinsen zahlen. Daher raten wir Ihnen immer dazu, von Extrageld aus Boni, Gehaltserhöhungen oder Erbschaften Ihren Immobilienkredit abzuzahlen.
Dazu haben Sie verschiedenen Möglichkeiten wie Sondertilgungen oder einen Tilgungssatzwechsel. Es gibt auch die Möglichkeit, Geld anzusparen, um es nach der Sollzinsbindung in den Kredit zu investieren.
Wie schnell sollte man ein Haus abzahlen?
Eine Baufinanzierung dauert im Schnitt bis zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme 15 bis 35 Jahre. Das ist eine ziemlich große Zeitspanne. Wie lange Ihre Baufinanzierung konkret dauert, kommt auf 3 Punkte an:
Die Art der gewählten BaufinanzierungDie Höhe des aufgenommenen DarlehensDie Höhe der festgelegten Monatsraten
Wie viel muss ich monatlich für ein Haus abzahlen?
Wie viel Geld sollte ich monatlich für die Baufinanzierung zur Verfügung haben? – Die Beantwortung der Frage „Wie hoch darf meine Baufinanzierung ausfallen?” hängt vor allem von dem Budget ab, welches Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Als Faustregel gilt: Ihre maximale Monatsrate für die Baufinanzierung darf nicht höher als 35 Prozent Ihres Nettohaushaltseinkommen sein. Einfluss hat auch das Eigenkapital, welches Sie in die Finanzierung einbringen. Dieses sollte mindestens die Kaufnebenkosten decken, welche bis zu 15 Prozent der Kaufsumme ausmachen können.
Wie hoch sind die Bauzinsen für 30 Jahre?
Historisches Zinstief nutzen – Derzeit sind die Bauzinsen auf einem geschichtlichen Niedrigstand. Die Bauzinsen haben erhebliche Auswirkungen auf Ihre Immobilienfinanzierung. Je nachdem, ob sie – wie aktuell – sehr niedrig oder ob sie hoch sind, sollten weitere Konditionen wie Zinsbindung und Tilgung angepasst werden.
Mit BauFi Direkt günstige, aktuelle Bauzinsen rechnen und sichern Zinsen vergleichen und vom aktuellen Zinstief profitieren Persönliche Beratung durch die BauFi Direkt-Berater
Baugeld ab 3,65 % soll, 3,77 % eff.
| Sollzinsbindung | gebundener Sollzins | effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,65 % | 3,77 % |
| 8 Jahre | 3,65 % | 3,75 % |
| 10 Jahre | 3,46 % | 3,55 % |
| 15 Jahre | 3,75 % | 3,84 % |
| 20 Jahre | 3,79 % | 3,88 % |
| 25 Jahre | 3,79 % | 3,88 % |
| 30 Jahre | 3,87 % | 3,96 % |
Unsere Musterberechnung basiert auf den Konditionen unserer Bankpartner, die wir täglich aktualisieren. Bitte beachten Sie dabei: Unsere Konditionen sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Die Berechnung stellt keine konkrete Finanzierungslösung dar (repräsentatives Beispiel).
- Um herauszufinden, wie ein konkreter Vorschlag für Ihre Immobilienfinanzierung unter Berücksichtigung Ihrer ganz individuellen Finanzsituation aussieht, füllen Sie einfach unsere Finanzierungsanfrage aus.
- Ihr persönlicher Berater meldet sich umgehend bei Ihnen.
- Wer sich mit dem Erwerb einer Immobilie beschäftigt, sollte über den Ablauf einer Baufinanzierung und über die aktuellen Bauzinsen Bescheid wissen.
Deren Entwicklung kann den richtigen Zeitpunkt für einen Immobilienkauf und die Konditionen für die damit verbundene Baufinanzierung entscheidend beeinflussen. Grundsätzlich gilt: Zinsen für Darlehen zählen zu den sogenannten langfristigen Zinsen und sind nicht direkt vom EZB -Leitzins abhängig.
Vielmehr wirkt sich der Leitzins auf die kurzfristigen Zinssätze aus. In der aktuellen Zinsentwicklung, gerade bei den derzeitigen Bauzinsen, zeigt sich ein verhaltener Aufwärtstrend. Darüber hinaus spielen auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Laufzeit und die Höhe der Tilgung bei den Hypothekenzinsen für eine Immobilienfinanzierung eine Rolle.
Da sich die Frage stellt, wie lange diese Niedrigzinsphase anhält – sichern Sie sich jetzt die aktuellen Bauzinsen! Unsere mittelfristige Zinsprognose sieht eher eine steigende Entwicklung. Wir beraten Sie gerne – persönliche Finanzierungsberatung finden Sie hier: Kontakt