Wie Hoch Sind Die Zinsen Beim Hauskauf?

Wie Hoch Sind Die Zinsen Beim Hauskauf
So hoch sind die Bauzinsen aktuell Baufinanzierung nach der Niedrigzinsphase Die Bauzinsen stiegen 2022 spürbar an. Wer jetzt bauen oder kaufen möchte, muss daher mit höheren Kosten rechnen. Ob Sie besser abwarten und – oder zum aktuellen Zinssatz finanzieren? Die wichtigsten Fakten im Überblick.

Die Zeit der niedrigen Bauzinsen ist erst einmal vorbei: Seit Anfang 2022 kletterte der Zinssatz zur Finanzierung von Immobilien im Schnitt um 2,5 Prozentpunkte.
Sie betragen aktuell zwischen 4,1 bis 4,5 Prozent effektiv – je nach Höhe des Kreditrahmens und des eingebrachten Eigenkapitals.
Durch diese Entwicklung verändern sich auch die Rahmenbedingungen für Sie als angehende Immobilienbesitzerinnen und Häuslebauer.

Die Expertinnen und Experten Ihrer Sparkasse unterstützen Sie dabei, Ihre Finanzierung dennoch wie gewünscht umzusetzen. Das Wichtigste in Kürze:

Wie viel Zinsen zahlt man bei hauskredit?

Wer momentan einen Hauskredit aufnehmen möchte, kann sich über äußerst günstige Zinsen freuen. Je nach Dauer der Sollzinsbindung bewegen sich die besten Zinssätze momentan im Bereich zwischen 0,4 und 0,7 Prozent. Manche Banken bieten sogar einen Darlehenszins von unter 0,4 Prozents jährlich an.

Was bedeutet 3% Tilgung?

Je niedriger der Zins, desto höher sollte die Tilgung sein – Wichtig bei der Wahl der Tilgungshöhe: Je niedriger die Zinsen, desto länger benötigen Sie mit einer bestimmten anfänglichen Tilgung, um das Darlehen zurückzuzahlen. So benötigt man bei einem Zinsniveau von 5 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent ca.25 Jahre, um ein Darlehen zurückzuzahlen.

Wie hoch bekomme ich einen Kredit bei 3000 netto?

Methode 2: Maximale Darlehenshöhe bei Betrachtung des monatlichen Nettoeinkommens – Eine weitere Methode, die manche Banken verwenden, um die maximale Kredithöhe zu berechnen, ist die Betrachtung des monatlichen Nettoeinkommens. Hier gilt die Faustformel : das monatliche Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag.

Das Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern zum Beispiel auch aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen. Wichtig ist allerdings, dass diese Einnahmen regelmäßig fließen und nicht sonderlich schwanken. Eine weitere Voraussetzung ist, dass der künftige Kreditnehmer eine gute Bonität, also zum Beispiel keine negativen Schufa-Einträge hat.

Verfügt eine vierköpfige Familie beispielsweise über ein Nettoeinkommen von 3.000 Euro, so ergäbe sich rein rechnerisch eine maximale Darlehenshöhe von 330.000 Euro (3.000 Euro x 110). Aber auch bei dieser Methode gilt: In Niedrigzinsphasen können Banken in ihrer Berechnung von einer künftig höheren Annuität ausgehen, so dass die maximale Darlehenshöhe unter Umständen niedriger ausfallen kann.

Wie viel Zinsen zahle ich bei 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für den 100.000 Euro Kredit – Nachfolgend zeigen wir Ihnen Beispielrechnungen mit unterschiedlichen Laufzeiten, Raten sowie Zinssätzen. Somit bekommen Sie ein Gefühl dafür, wie sich die Laufzeiten und Zinssätze auf die zu zahlenden Zinsen auswirken können.


Nettodarlehensbetrag	Laufzeit in Monaten	effektiver Jahreszins	monatliche Kreditrate	gesamte Zinskosten
100.000,00 €	84	3,0 %	1.321,33 €	10.991,72 €
100.000,00 €	84	3,7 %	1.353,11 €	13.661,61 €
100.000,00 €	120	3,0 %	965,61 €	15.872,89 €
100.000,00 €	120	3,7 %	998,25 €	19.790,58 €

Die Beispielrechnungen verdeutlichen, wie wichtig es ist, einen Kreditvergleich durchzuführen. Wenn Sie den Effektivzinssatz durch einen Vergleich lediglich um 0,7 % senken können, verringern Sie Ihre Zinskosten deutlich. Zudem sinken die Zinskosten bei einer kürzeren Laufzeit, jedoch erhöht sich dadurch auch die monatliche Rate.

Passen Sie Ihren Kredit daher bestenfalls an Ihre finanzielle Situation an.
Im Rahmen eines Vergleichs verschiedener Darlehen ist es wichtig, stets den effektiven Jahreszins zu betrachten.
Nur der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditvergabe anfallen.

Die Kreditsumme beim 100.000 Euro Kredit ist die maximale Kreditsumme, die Sie als Ratenkredit bei FINANZCHECK.de aufnehmen können. Verbraucher, die für ihren Hausbau eine höhere Darlehenssumme benötigen, können eine Baufinanzierung abschließen. Baufinanzierungen sind im Normalfall grundpfandrechtlich (durch Grundschulden oder Hypotheken) abgesichert.

Sie als Kreditnehmer profitieren durch die grundpfandrechtliche Besicherung von sehr günstigen Zinsen. Die Zinsen für Baufinanzierungskredite sind seit der Finanzkrise im Jahr 2008 deutlich gefallen. Daher sind Baufinanzierungen zurzeit sehr attraktiv. Die niedrigen Zinsen sorgen nicht nur für verringerte Kosten, sondern ermöglichen auch Kunden mit durchschnittlichem Einkommen den Kauf bzw.

Bau einer Immobilie. Die niedrigen Zinsen haben nämlich zur Folge, dass die monatlich zu zahlende Annuität (Rate) oft gering ausfällt. Sind Sie sich unsicher, ob ein 100.000 Euro Kredit oder eine Baufinanzierung besser zu Ihrer persönlichen Situation passt? Oder benötigen Sie Hilfe bei der Beantragung? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen unverbindlich zur Verfügung – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77,

Wie viel Zinsen zahlt man bei 500000?

500000 Euro finanzieren – monatliche Rate – Um eine Summe von 500000 Euro finanzieren zu können, muss der Kreditnehmer vor allem in der Lage sein, eine relativ hohe Monatsrate aufzubringen. Trotz niedriger Zinsen wird sich die monatliche Rate vermutlich knapp unterhalb oder sogar oberhalb eines vierstelligen Betrages bewegen.

Wann gehen die Bauzinsen wieder runter?

Bauzinsen: Warum steigen die Zinsen für Immobilienkredite? – Bereits 2022 stiegen die Hypothekenzinsen im Herbst auf über vier Prozent. Ende des Jahres waren kurzzeitig wieder günstigere Kredite möglich, doch Anfang 2023 entwickeln sich die Zinsen wieder nach oben,

Schuld am Zinsaufschlag ist die Inflation, da es sich hierbei immer ein Wechselspiel handelt. Die Mechanismen dahinter sind dabei recht simpel: Sinken die Zinsen, lohnt es sich nicht zu sparen – im Gegenteil, mehr Kredite werden aufgenommen – und mehr Geld wird ausgegeben. Die Inflation steigt daher. Umgekehrt sinkt die Inflation, wenn der Zins steigt, da vermehrt das Geld wieder gespart wird – es lohnt sich nun wieder, Geld anzulegen,

Auch wenn der Begriff „Inflation” eher negative Gefühle hervorruft, ist die Inflation grundlegend nicht negativ. Eine konstante Steigung der Inflation von etwa zwei Prozent ist das Ziel für eine stabile Volkswirtschaft und stabile Verbraucherpreise. Bei Abweichungen davon wird daher auf die Mechanismen zurückgegriffen, um entweder die Entwicklung zu verlangsamen oder aufzuhalten.

Aktuell wirken sich die massiven Steigerungen der Energiepreise und die Folgen der Coronakrise sowie des Ukrainekriegs auf die Verbraucherpreise aus. Die Jahresinflation 2022 liegt daher bei 7,9% und somit deutlich über den angestrebten zwei Prozent. Die Europäische Zentralbank (EZB) erhöht deswegen in kleinen Schritten ihren Leitzins.

Dieser ist ausschlaggebend für die Zinsentwicklung in der Europäischen Union und wirkt sich auf die Immobilienkredite und Bauzinsen aus. Die EZB hat bereits im Juli 2022 den Leitzins um 0,5 Prozentpunkte und im September und Oktober jeweils um weitere 0,75 Prozentpunkte erhöht.

Im Dezember 2022 und Februar 2023 liegt die Erhöhung der EZB bei jeweils 0,5 Prozentpunkten, sodass der aktuelle Leitzins nun bei drei Prozent steht. Banken refinanzieren sich mithilfe von Pfandbriefen bei der EZB, um Hypothekenkredite gewähren zu können. Da die Banken nun ebenfalls höhere Zinsen zahlen müssen, geben sie diese an die Verbraucher weiter.

Somit steigen die Zinssätze für Verbraucherkredite und die Baufinanzierung.

Wie viel hauskredit bekomme ich bei 2500 netto?

Rechenbeispiel für die Monatsrate – Für einen Singlehaushalt legen die Kreditinstitute in der Regel einen Pauschbetrag zwischen 500 und 800 Euro zugrunde. Für jede weitere Person kommen noch einmal rund 200 Euro dazu. Für eine vierköpfige Familie könnten also die Banken mit 1.100 Euro an Kosten rechnen.

Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2.500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könnte sich die Familie also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2.500 – 1.100 – 800 = 600) – vorausgesetzt, sie zahlt nicht bereits einen anderen Kredit oder Baufinanzierung ab.
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers entscheidet bei vielen Anbietern sowohl über die Kreditsumme als auch über den Zinssatz, zu welchem sich der Verbraucher den Kredit leiht.

Je besser die Schufa-Auskunft und die Bonität ist, desto niedriger ist der Zins und desto günstiger ist der Kredit. Wie viel Privatkredit die meisten Kunden erhalten, zeigt die folgende Tabelle anhand des frei verfügbaren monatlichen Einkommens in Relation zur Laufzeit bei einer Zinsspanne von zwei bis sechs Prozent.

Wie hoch sind Kreditzinsen 2023?

Das Wichtigste in Kürze –

Die Bauzinsen haben sich in 2022 mehr als vervierfacht.
Die Top-Zinsen für Immobilienkredite liegen aktuell zwischen 3,57 bis 4,03 % (22.3.2023).
Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, erwartet steigende Bauzinsen in 2023.
Steigende Bauzinsen wirken sich direkt auf die Höhe Ihrer monatlichen Rate und Ihrer Zinskosten aus.
Geben Sie Ihren Immobilientraum trotz der aktuellen Zinsentwicklung nicht auf. Sprechen Sie uns an. Unsere Berater vor Ort passen Ihre Finanzierung bestmöglich an die Zinswende an und gestalten sie nachhaltig.

Wie viel Eigenkapital für 600000 Kredit?

Auszahlung / Rate / Gesamtkosten – Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 193.808 EUR Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 234.031,00 EUR Monatliche Rückzahlungsrate: 650,00 EUR Sie müssen bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage für Ihren 600.000 € Kredit zu erhalten.

Mindesteinnahmen Mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital Ausreichende Sicherheiten Die Kreditrate darf max.40% Ihres Haushaltseinkommen ausmachen

Damit Sie einen 600.000 € Kredit in Österreich erhalten, darf die Kreditraten für Ihre Finanzierung maximal 40% Ihrer monatlichen Einnahmen betragen. Zudem sollten Sie trotz der zusätzlichen finanziellen Belastung durch die Kreditraten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Wie Hoch Sind Die Zinsen Beim Hauskauf Zu Ihrem Einkommen zählt grundsätzlich Ihr monatlicher Gehalt bzw. Lohn sowie alle anderen Einnahmen wie Mieteinnahmen. Sollten Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner aufnehmen, werden auch dessen Einnahmen zum Einkommen gezählt. Das gilt auch, wenn einen Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.

Einige Banken kalkulieren auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihr monatliches Einkommen ein: Das bedeutet: Sie erhalten 14 Gehälter in Höhe von je 2.980 €.
Ihnen würde also auf 12 Monate gerechnet ein monatlicher Betrag von 3.476,67 € zur Verfügung stehen.
Berechnung: 2.9860 € * 14 Gehälter = 41.720 € Jahreseinkommen.41.720 € / 12 Monate = 3.476,67 €.

Sie benötigen für einen 600.000 € Kredit unter den von uns genannten Bedingungen folgende Mindesteinnahmen für die unterschiedlichen Kreditlaufzeiten. Diese Kalkulation bezieht sich auf das oben stehende Beispiel der Ratenrechnung. Dabei gehen wir davon aus, dass die berechneten monatlichen Kreditraten genau 40% der Einnahmen entsprechen und so ergeben sich folgende Mindesteinnahmen: Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren Unter Eigenkapital versteht man die Summe Ihrer Ersparnisse bzw. Ihres Vermögens, welche Sie in die Finanzierung einbringen. Der Anteil des Eigenkapitals an der Finanzierungssumme wird als Eigenkapitalquote bezeichnet und in Prozent angegeben.

Wie viel Zinsen bei 250000 Euro?

Zins und Tilgungsplan – Das Darlehen ist bereits nach 22 Jahren und 2 Monaten getilgt! Finanzierung beantragen Neuen Tilgungsplan berechnen Darlehenszinsen aktuell Für einen Kredit in Höhe von 250.000,00 Euro zahlen Sie während der 25-jährigen Zinsbindung eine monatliche Rate von 1.358,33 Euro bzw.16.299,96 Euro pro Jahr.

Zahltermin	Rate	Zinsen	Tilgung	Restschuld
30.04.2023	0,00	0,00	0,00	250.000,00
31.12.2023	10.866,64	5.815,03	5.051,61	244.948,39
31.12.2024	16.299,96	8.497,12	7.802,84	237.145,55
31.12.2025	16.299,96	8.217,96	8.082,00	229.063,55
31.12.2026	16.299,96	7.928,84	8.371,12	220.692,43
31.12.2027	16.299,96	7.629,38	8.670,58	212.021,85
31.12.2028	16.299,96	7.319,19	8.980,77	203.041,08
31.12.2029	16.299,96	6.997,93	9.302,03	193.739,05
31.12.2030	16.299,96	6.665,16	9.634,80	184.104,25
31.12.2031	16.299,96	6.320,50	9.979,46	174.124,79
31.12.2032	16.299,96	5.963,50	10.336,46	163.788,33
31.12.2033	16.299,96	5.593,72	10.706,24	153.082,09
31.12.2034	16.299,96	5.210,71	11.089,25	141.992,84
31.12.2035	16.299,96	4.814,00	11.485,96	130.506,88
31.12.2036	16.299,96	4.403,11	11.896,85	118.610,03
31.12.2037	16.299,96	3.977,55	12.322,41	106.287,62
31.12.2038	16.299,96	3.536,72	12.763,24	93.524,38
31.12.2039	16.299,96	3.080,13	13.219,83	80.304,55
31.12.2040	16.299,96	2.607,22	13.692,74	66.611,81
31.12.2041	16.299,96	2.117,37	14.182,59	52.429,22
31.12.2042	16.299,96	1.610,02	14.689,94	37.739,28
31.12.2043	16.299,96	1.084,51	15.215,45	22.523,83
31.12.2044	16.299,96	540,20	15.759,76	6.764,07
30.06.2045	6.824,00	59,93	6.764,07	0,00
Summe	359.989,80	109.989,80	250.000,00	0,00

Dieses Zins / Tilgungsplan Muster wurde mit einem nominellen Zins von 3,52% und einer anfängliche Tilgungsrate von 3,00% berechnet. Dieser Tilgungsplan wurde erstellt mit: Tilgungsrechner Version 3.10.

Wie viel Eigenkapital für 300000 Kredit?

Aus der eigenen Tasche So viel Eigenkapital brauchen Sie zur Baufinanzierung Eigenkapital ist meist eine Grundvorrausetzung, um einen Immobilienkredit zu erhalten. Zudem wird die Finanzierung dadurch oft günstiger. Doch wie viel Eigenkapital ist genug? 10 Prozent des Kaufpreises oder gar 20 Prozent? Was zählt als Eigenkapital und was nicht? Was können Verbraucher tun, die nicht über genügend Ersparnisse verfügen? Wie Hoch Sind Die Zinsen Beim Hauskauf Je mehr Eigenkapital Sie mit in Ihre Baufinanzierung einbringen, desto günstiger ist in der Regel der Zins. Die Zinsen für Baufinanzierungen sind so niedrig wie selten zuvor. Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen will, dem bieten sich jetzt günstige Finanzierungsbedingungen.

Gleichzeitig steigen die Immobilienpreise unaufhörlich. Das wird zwar zum Teil durch die günstigen Zinsen ausgeglichen, doch mit den Immobilienpreisen steigen auch die Summen an Eigenkapital, die angehende Eigenheimbesitzer in die Finanzierung mit einbringen sollten. Dadurch wird das Eigenkapital oft zur letzten großen Hürde, die potenzielle Darlehensnehmer überwinden müssen.

Denn Eigenkapital wirkt sich nicht nur maßgeblich auf die Kosten einer Finanzierung aus, sondern ist meist auch eine Grundvoraussetzung, um überhaupt eine Finanzierung zu erhalten. Wie viel Eigenkapital notwendig ist, ist daher eine zentrale Frage, die vor jeder geklärt werden muss.

Die Höhe des Eigenkapitals bemisst sich an den Gesamtkosten, also dem Kaufpreis der Immobilie und den Nebenkosten, wie etwa Maklergebühr und Grunderwerbsteuer. Da sowohl die Kaufpreise von Immobilien je nach Art und Lage als auch die Höhe der Nebenkosten sehr unterschiedlich von Bundesland zu Bundesland sind, unterscheiden sich die Höhen des erforderlichen Eigenkapitals entsprechend.

Die Summe, die Sie bei der Finanzierung einer Immobilie aus den eigenen Mitteln aufbringen, wird als Eigenkapital bezeichnet. In der Regel deckt das Eigenkapital sowohl den Kaufpreisanteil als auch die Nebenkosten ab. Das Geld, das Sie sich von einer Bank zum Immobilienerwerb leihen, ist das Fremdkapital.

Eigenkapital beschränkt sich nicht nur auf die Ersparnisse, die etwa auf Giro- oder Tagesgeldkonten geparkt werden.
Zum Eigenkapital können auch weitere Werte gezählt werden, wie etwa das Bausparguthaben eines zuteilungsreifen Bausparvertrages, oder Festgeldanlagen, deren Laufzeit mit Beginn der Baufinanzierung endet.

Auch eine Lebensversicherung und weitere Immobilien können vom Kreditgeber als gewertet werden, vorausgesetzt, diese Mittel können auch tatsächlich in den Kauf mit einfließen, etwa in dem die Lebensversicherung abgetreten wird. Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung Ihres Eigenheims mit einbringen, desto niedriger sind in der Regel die Zinsen.

Denn zum einen belohnen Banken einen hohen Eigenkapitalanteil mit günstigeren Zinsen, da sich das Kreditrisiko der Bank durch einen hohen Anteil an eigenen Mitteln des Darlehensnehmers verringert.
Zum anderen sinkt damit der Betrag, den Sie sich von der Bank leihen müssen.
Dadurch können Sie eventuell einen höheren Tilgungsanteil innerhalb der Wunschrate wählen und somit Laufzeit und Zinskosten verringern.

Idealerweise sollten Sie bei einer Baufinanzierung einen Kaufpreisanteil von 20 bis 40 Prozent mit in die Finanzierung einbringen, zuzüglich dem Betrag, den Sie zur Begleichung der Nebenkosten benötigen. Bei Kaufpreisanteilen, die über 40 Prozent hinausgehen, vergeben die meisten Banken keine günstigeren Zinsen mehr.

Oft reichen auch 10 Prozent Kaufpreisanteil aus, allerdings müssten Sie dann mit etwas höheren Zinsen rechnen. Verfügen Sie über deutlich weniger Eigenkapital, sollten Sie zumindest versuchen, die Nebenkosten aus eigenen Mitteln aufzubringen. Bei solch einer sogenannten Kaufpreisfinanzierung stellt die Bank den kompletten Betrag zum Kauf der Immobilie.

Einige Banken vergeben auch sogenannte Vollfinanzierungen, Diese decken auch die Nebenkosten ab. Da der Kreditgeber bei einer Vollfinanzierung das höchste Risiko trägt, sind die Zinsen entsprechend höher als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital. Hier können die Zinsen um bis zu ein Prozent höher liegen, als bei einer 80-Prozent-Finanzierung.

Aufgrund der Corona-Krise bieten aktuell jedoch nur wenige Banken Vollfinanzierungen an, da diese mögliche Einkommensverluste der Darlehensnehmer, etwa hervorgerufen durch Kurzarbeit oder Arbeitsplatzverlust, als zu hohes Risiko bewerten. Durch die steigenden Immobilienpreise wachsen auch die Summen, die Sie für den jeweiligen Eigenkapitalanteil aufbringen müssen.

Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro beträgt ein Eigenkapitalanteil von 10 Prozent beispielsweise 30.000 Euro. Da Sie zusätzlich auch noch die Nebenkosten aus eigener Tasche bezahlen müssen, kann selbst ein geringer Eigenkapitalanteil die finanziellen Möglichkeiten schnell ausreizen.

Der Kaufpreisanteil ist nicht das einzige, was Sie aus eigenen Mitteln bei der Finanzierung der eigenen vier Wände stemmen müssen.
Die Nebenkosten wie etwa Maklergebühr, Grunderwerbsteuer sowie Gebühren für Grundbucheintrag und Notar können je nach Bundesland bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen.

Diese Kosten werden in der Regel nicht von einem Immobilienkredit abgedeckt und werden zusammen mit dem Kaufpreisanteil aus dem Eigenkapital beglichen. Denn der Kreditgeber würde auf diesen Kosten sitzen bleiben, sollte er bei einem Zahlungsausfall gezwungen sein, die Immobilie zu veräußern.

500.000 Euro für ein Reiheneigenheim in der Großstadt 60.000 Euro für die Eigentumswohnung auf dem Land 340.000 Euro für eine neue Eigentumswohnung in der Stadt

In Großstädten mit hohen Immobilienpreisen ist es entsprechend schwer, hohe Eigenkapitale aufzubringen. Ein neugebautes Reiheneigenheim in Berlin etwa mit knapp 100 Quadratmetern Wohnfläche kostet in diesem Jahr laut LBS Preisspiegel 2020 zwischen 450.000 und 700.000 Euro.

Der am häufigsten von den Immobilienvermittlern angegebene Kaufpreis lag bei 500.000 Euro. Bei einer 90-Prozent-Finanzierung müssten Darlehensnehmer somit 50.000 Euro an Kaufpreisanteil mit in die Finanzierung einbringen und zusätzlich noch 70.440 Euro für die Nebenkosten aufwenden. Um ein Reiheneigenheim in Berlin finanzieren zu können, müssten sie somit schon 120.440 Euro an Eigenkapital angespart haben.

In ländlicheren Landkreisen sind die Immobilienpreise in der Regel günstiger als in großen Städten oder Ballungszentren. Entsprechend geringer fällt auch der Eigenkapitalanteil aus. Im Landkreis Bernburg/Saale in Sachsen-Anhalt kostet ein Quadratmeter einer Bestands-Eigentumswohnung laut LBS aktuell 600 Euro.

Für eine Wohnung mit 100 Quadratmetern Wohnfläche ergibt sich daraus ein Kaufpreis von 60.000 Euro. Bei einem Kaufpreisanteil von 40 Prozent müssten Wohnungskäufer somit inklusive Nebenkosten 30.115 Euro an Eigenkapital stemmen. In mittelgroßen Städten wie etwa im hessischen Gießen dagegen liegt der häufigste Quadratmeterpreis für eine neugebaute Eigentumswohnung laut LBS bei 3.400 Euro.

Der Kaufpreis für eine 100 Quadratmetergroße Wohnung beträgt somit 340.000 Euro. Darlehensnehmer mit einer 80-Prozent-Finanzierung, also mit 20 Prozent Kaufpreisanteil, müssten 68.000 Euro für den Kauf der Wohnung und 44.103 Euro an Nebenkosten aus eigener Tasche finanzieren und kämen so auf 112.103 Euro an Eigenkapital.

Diese Beispiele zeigen, wie unterschiedlich hoch der Eigenkapitalanteil bei unterschiedlichen Immobilientypen sein kann. Bei der Suche nach einer passenden Immobilie sollten Sie daher auch immer die eigenen Ersparnisse im Hinterkopf behalten. Ganz gleich, welche Art von Immobilie Sie beabsichtigen zu kaufen: Verwenden Sie nicht Ihre kompletten Ersparnisse für das Eigenkapital und die Nebenkosten.

Bewahren Sie sich stattdessen ein solides finanzielles Polster. Wenn Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um das nötige Eigenkapital für die Baufinanzierung aufzubringen, eine Kaufpreis- oder Vollfinanzierung für Sie aber nicht in Frage kommt, können Sie möglicherweise auf sogenannte Eigenkapitalersatzmittel zurückgreifen:

Unter Umständen hilft Ihnen auch der Staat bei der Beschaffung des nötigen Eigenkapitals. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt verschiedene Förderdarlehen an Darlehensnehmer, die ihr Eigenheim finanzieren. Einige Banken erkennen diese KfW-Kredite als Eigenkaptal an.

Eine Alternative zur Hilfe vom Staat kann die Hilfe vom Chef sein. Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern sogenannte Arbeitgeberdarlehen für einen bestimmten Zweck, etwa um sie bei einer Baufinanzierung zu unterstützen und sie so langfristig an das Unternehmen zu binden.

Auch ein Privatkredit von Familien oder Freunden kann Ihnen bei der Beschaffung des nötigen Eigenkapitals helfen. Zusätzlich können Eigenleistungen beim Hausbau die Kosten der Finanzierung reduzieren. Bei dieser sogenannten Muskelhypothek packt der künftige Eigentümer mit an, wodurch der Kaufpreis sinkt und sich die Höhe des benötigten Eigenkapitals entsprechend verringert.

Ganz gleich, aus welchen Ersatzmitteln Sie Ihr Eigenkapital beziehen: Sie sollten dabei beachten, dass Sie für Kredite, die Sie etwa von der KfW, dem Arbeitgeber und auch von Freunden erhalten, ebenfalls Raten bezahlen müssen, während Sie gleichzeitig Ihren Immobilienkredit abbezahlen.

Wenn Sie unschlüssig sind, wie viel Eigenkapital Sie für Ihre Immobilienfinanzierung benötigen, was Sie als Eigenkapital anführen können, oder wissen möchten, ob eine Vollfinanzierung für Sie in Frage kommt, sollten Sie sich vorab unverbindlich von einem Experten beraten lassen,
Durch ihre langjährige Erfahrung wissen die Baufinanzierungsexperten von CHECK24 genau, welcher Kreditgeber was als Eigenkapital anerkennt oder wo eine Vollfinanzierung möglich ist.

Oft erkennen sie sofort, welche Möglichkeiten Darlehensnehmer nicht beachtet haben und können so an bestimmten Stellschrauben drehen, um die Finanzierungskosten zusätzlich zu reduzieren.

Wie viel Zinsen zahle ich bei 100.000 Euro?


Nettodarlehensbetrag	Laufzeit in Monaten	effektiver Jahreszins	monatliche Kreditrate	gesamte Zinskosten
100.000,00 €	84	3,0 %	1.321,33 €	10.991,72 €
100.000,00 €	84	3,7 %	1.353,11 €	13.661,61 €
100.000,00 €	120	3,0 %	965,61 €	15.872,89 €
100.000,00 €	120	3,7 %	998,25 €	19.790,58 €

Passen Sie Ihren Kredit daher bestenfalls an Ihre finanzielle Situation an.
Im Rahmen eines Vergleichs verschiedener Darlehen ist es wichtig, stets den effektiven Jahreszins zu betrachten.
Nur der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditvergabe anfallen.

Sie als Kreditnehmer profitieren durch die grundpfandrechtliche Besicherung von sehr günstigen Zinsen. Die Zinsen für Baufinanzierungskredite sind seit der Finanzkrise im Jahr 2008 deutlich gefallen. Daher sind Baufinanzierungen zurzeit sehr attraktiv. Die niedrigen Zinsen sorgen nicht nur für verringerte Kosten, sondern ermöglichen auch Kunden mit durchschnittlichem Einkommen den Kauf bzw.